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satisfaits.Mutuelle de l'INSEE
La mutuelle de l’INSEE prend en compte la gestion du régime spécial des fonctionnaires de l’INSEE. Cette mutuelle assure la couverture sociale pour le régime obligatoire, le régime complémentaire pour la part non couverte par la sécurité sociale, et enfin la solidarité collective pour des contrats de garanties collectives – décès, perte de traitement, problèmes de handicap,…
Elle cherche également à être présente pour aider la vie sociale des agents et leur famille, ainsi que dans leur volonté d’accéder au logement. Elle vous propose donc des assurances et un système de caution pour vos prêts immobiliers.
- La caution immobilière de la Mutuelle de l'INSEE
- Les assurances emprunteurs de la Mutuelle de l'INSEE
- Les banques partenaires de la Mutuelle de l'INSEE
La caution immobilière de la Mutuelle de l'INSEE
Les projets concernés
- Résidence principale ;
- Résidence secondaire ;
- Investissement locatif ne bénéficiant pas d'un dispositif d'allègement fiscal ;
- Travaux d'amélioration ;
- Renégociation de crédit ;
- Rachat de soulte.
Le montant global des emprunts cautionnés doit être compris entre de 7 600 € et 900 000 €, pour une durée inférieure à 30 ans. Il est possible de cautionner un prêt-relais si son montant n'excède pas 70 % de la valeur du bien mis en vente.
Les conditions d'accès
Pour bénéficier de la caution gratuite de prêt immobilier de la Mutuelle de l'INSEE, il faut être adhérent depuis au moins un an.
Une attention sera portée à l'âge des emprunteurs, à leur apport et au taux d"endettement lié au projet :
- Avoir moins de 65 ans avec une date de fin de prêt avant le 75ème anniversaire de l'emprunteur et de son co-emprunteur.
- Disposer d'un apport de 1 % du coût total de l'opération pour les moins de 30 ans et 5 % pour les plus de 30 ans.
- Ne pas excéder 33 % de taux d'endettement, et respecter un reste-à-vivre correspondant au tableau ci-dessous.
| Composition du ménage | Revenus résiduels (SMIC brut) | Revenus résiduels (en 2024) |
|---|---|---|
| 1 personne | 0.8 x SMIC | 1 198,80 € |
| 2 personnes | 1 x SMIC | 1 498,50 € |
| 3 personnes | 1.25 x SMIC | 1 873,13 € |
| 4 personnes | 1.50 x SMIC | 2 247,75 € |
| 5 personnes | 1.75 x SMIC | 2 622,38 € |
| 6 personnes | 2 x SMIC | 2 997,00 € |
Si l'emprunteur cotise aux ASSEDIC, la Mutuelle de l'INSEE demande la souscription d'une assurance de prêt à hauteur de 100 % par emprunteur, et une assurance perte d’emploi auprès de MFPrécaution.
Les assurances emprunteurs de la Mutuelle de l'INSEE
Assurance décès, invalidité et incapacité
| Assurance | Taux de cotisation (% du capital initial) |
|---|---|
| ITT franchise 180 jours | 0,23 % | ITT franchise 90 jours | 0,26 % |
Assurance perte d'emploi
L'assurance perte d'emploi couvre l'emprunteur pour une période maximale de chômage de 21 mois, et 63 mois sur l'ensemble du prêt.
| Couverture | Taux de cotisation (% du capital emprunté) |
|---|---|
| 25 % | 0,09 % | 50 % | 0,17 % |
| 75 % | 0,26 % |
Les banques partenaires de la Mutuelle de l'INSEE
- Les Banques Populaires ;
- Les Caisses de Crédit Mutuel ;
- Le Crédit du Nord et ses filiales (Banque Courtois, Banque Kolb, Banque Laydernier, Banque Nuger, Banque Rhône-Alpes, Banque Tarneaud) ;
- Les Caisses d’Epargne et de Prévoyance ;
- La Banque Postale ;
- La Société Générale représentée par la Banque Fédérale Mutualiste ;
- BNP Paribas Personal Finance ;
- Les Caisses Régionales de Crédit Agricole ;
- Le Crédit Industriel et Commercial (CIC) ;
Mis à jour le 16 avril 2024. Source : site de la mutuelle de l'INSEE